Försäkringar för långseglare eller nomader är ett litet tema för sig. Världen och dess system är inte riktigt riggade för den typen av liv och man får ha respekt för att det är en liten och nischad kundgrupp. Det kan lätt bli en djungel för oss som inte riktigt passar in i mallarna.

Vi har inte gjort någon komplett övergripande research på området, så avsnittet gör inte anspråk på att vara heltäckande, utan beskriver hur vi har tänkt och gjort, det är ingen vägledning hur man ska göra.

En bärande tanke vi haft med oss är att försäkra oss mot ekonomiska katastrofhändelser, sånt som vi verkligen inte har råd att bli av med, händelser med potential att ruinera oss och förstöra resan rent ekonomiskt. Syftet är att kunna fortsätta även om något går snett, inte att gå skadefria eller skydda oss mot alla tänkbara händelser.

Vi har valt att teckna försäkringsskydd för följande:

Totalskada eller stor skada på båten

Här avgör kanske inte egentligen båtens värde, utan vad det kostar att nyanskaffa en båt som vi är ok att fortsätta resa med. Vid totalskada blir det ofta en förhandling med försäkringsbolaget, och de förhåller sig normalt till ett marknadsvärde. Beakta åldersavdrag och krav här, det är värt att läsa det finstilta noga och prata med sitt försäkringsbolag. Min upplevelse är att det är lätt som ägare att övervärdera sin båt jämfört med försäkringsbolagets värdering. Vi täcker den här risken med Pantaenius kaskoförsäkring, mer om den längre ner.

Skadestånd/rättsskydd:

Om jag som båtägare orsakar skada på tredje man eller tredje mans egendom behövs en ansvarsförsäkring. Det kan annars bli oerhört dyrt, och en hel del marinor runtom i världen kräver att man kan uppvisa ansvarsförsäkring (har jag hört, osäker på praktiken). Pantaenius har ett ansvarstillägg med mycket höga belopp men dock billig premie i sammanhanget (ca 1500 kr/år för oss 2026).

Medicinsk evakuering:

MEDEVAC kan också bli oerhört dyrt, över 1 MSEK är inte konstigt för evakuering och sjuktransport om man har otur. Här tecknade vi medlemskap i Global Rescue, men det finns fler renodlade MEDEVAC-aktörer.

Sjukvård i USA:

Det finns fler dyra sjukvårdsländer i världen men USA sticker ut rejält och sjukhusräkningar där kan ganska lätt uppgå till miljonbelopp vid allvarligare behov av vård. Det finns ett gäng aktörer som riktar sig mot turister med B2-visum. Flexibla självrisker, anständiga premier om man kan tänka sig lite högre självrisker (10 000 USD är rätt normal nivå). Normala försäkringsnivåer är 1 MUSD, det säger ju något om vad vård kan kosta där. IMG och Atlas är två exempel på aktörer. Vi tecknar sannolikt någon av dessa senare när vi närmar oss. En prisindikation jag fått för en sådan försäkring är runt 1000 USD per person och år.

Här måste var och en själv avgöra vilken ekonomisk risk man är beredd att bära förstås. Mitt enda tips här är att fundera på hur mycket du kan tänka dig att betala själv vid olika händelser. Det finns möjlighet att försäkra sig mot mycket, men premierna drar gärna iväg då också. Hitta rätt nivå för att du själv ska känna dig trygg, är mitt medskick. Och kom ihåg att försäkringen betalar ut pengar – det är din ekonomi den skyddar, inte båten, inte hälsan, inte livet, det är en bra tankeövning. Du och ditt omdöme är försvarslinjerna, försäkringen är fallskärmen. Och man har aldrig några garantier, bara sannolikheter och risker att värdera och hantera.

Olika försäkringar, begränsningar och våra val

Det kan bli ett litet lapptäcke av försäkringar. Vanliga hemförsäkringars reseskydd gäller vanligen 45-60 dagar, vissa med möjlighet att förlänga upp till ett år med en specialdeal. Några enstaka försäkringsbolag i Sverige har jag hört av bekanta kunde gå med på en längre period, tror det var IF och Länsförsäkringar. Vårt hemförsäkringsbolag ville inte försäkra oss. Det är inga standardprodukter utan man får ta en diskussion med bolaget från fall till fall.

Speciella reseförsäkringar, t ex via Gouda eller ERV kan också vara ett alternativ. Jag hittade inget som passade oss särskilt bra hos dem, dels gällde samma begränsning på max ett år, dels var det ganska dyrt, och slutligen ingår en mängd skydd i dem som inte är relevanta för en långseglare, som försenade flyg, borttappat bagage etc. Detsamma gäller reseskyddet i hemförsäkringen.

Vi började med båtförsäkring och landade i att teckna hos Pantaenius. De är nog att betrakta som båtförsäkringarnas Rolls Royce. Dyra men bra och täcker mycket. De ersätter gammalt med nytt utan åldersavdrag, var väldigt bra i diskussion om båtens försäkringsvärde – vi har gjort mycket renoveringar de senaste åren och spenderat betydligt mer pengar på båten än vi skulle få om vi försökte sälja henne idag, så i resonemang med dem kunde vi komma överens om ett försäkrat värde som troligt överskrider det faktiska marknadsvärdet en aning, mot uppvisande av fakturor och utrustningslistor.

I Pantaenius försäkring finns även ansvarsförsäkring med mycket höga belopp, och en bra olycksfallsdel som tillägg, för hela besättningen, med generöst olycksfall- och sjukvårdsskydd om något inträffar ombord. Olycksfallstillägget omfattar även resor i land upp till 48 timmar.

Med det som bakgrund började vi leta efter skydd för medicinsk evakuering och sjukvård vid annat än olycksfall, sjukdom helt enkelt.

Det slutade med medlemskap i Global Rescue för hela familjen. Ett stort företag som arbetar i huvudsak med evakuering av medlemmar, med egna evakueringsteam runtom i världen. Det var förvånansvärt billigt för den service de erbjuder, när jag tecknade kostade det ungefär 1350 USD per år för hela familjen, och då ingår evakuering globalt med hemtransport vid behov till valfritt sjukhus i hemlandet. Viktigt att notera med Global Rescue är att det inte är ett försäkringsbolag och att sjukvård inte ingår, det är bara evakuering och transport till mest lämpliga sjukhus. Man får ett nödnummer av dem att ringa vid akuta händelser, de har medicinsk rådgivning och bedömning, och evakuerar om det finns fara för liv eller bestående men, man kan inte bli evakuerad för att man vill bli evakuerad, det är hälso- och vårdbehovet styr.

Vi kommer att segla inom EU i början av resan, och EU har ju viss närvaro i Karibien också, så vi tänker att vi klarar oss en bra bit på Europeiska sjukförsäkringskortet. Men när vi närmar oss USA kommer vi att teckna separata sjukförsäkringar för vård i USA. Det finns ett antal aktörer som erbjuder såna, det är ofta höga självrisker (10 000 USD är normalt), men är fortfarande inte i närheten av vad en längre sjukhusvistelse kan innebära i kostnad.

Vår slutsats är att vi långseglare och nomader är lite nischade och få aktörer inom försäkringsbranschen verkar i den nischen. Det finns mycket större utbud för vanliga resenärer på upp till ganska långa resor, och för expats med fast adress och arbete utomlands. Man kan behöva forska lite och verkligen ta en fundering på hur mycket man är beredd att betala för försäkringar kontra bära i ekonomisk risk.